Si usted es propietario de una propiedad residencial y ya compró su seguro para propietarios, entonces usted necesita saber que los daños debidos a la inundación no están cubiertos por las pólizas de seguro estándar para inquilinos y propietarios. Usted necesita comprar cobertura de inundación separada ya sea del NFIP (Programa Nacional de Seguro de Inundaciones) o de algunas aseguradoras privadas confiables. Según la FEMA, después del huracán Harvey de enero de 2018, más de 91.000 asegurados de NFIP reclamaron por pérdidas y FEMA les ha pagado más de $7.600 millones.

Sobre la base de los pagos de la NFIP para el seguro de inundación, el huracán Katrina de agosto de 2005 se clasifica como el primero como el evento de inundación más significativo de Estados Unidos, donde la cantidad pagada es de $16,323 millones. Las dos inundaciones recientes que azotaron Estados Unidos y en términos de pago de NFIP son el huracán Mathew de 2017 (que azotó Florida, Carolina del Norte, Virginia, Carolina del Sur, Georgia) ocupando el octavo puesto y las inundaciones de Luisiana de 2016. Las cifras son preliminares, ya que las reclamaciones aún están en proceso.

Una encuesta realizada en 2016 por el Instituto de Información de Seguros encontró que sólo un 12% de los propietarios estadounidenses tienen una cobertura de seguro contra inundaciones. Los funcionarios del área de Houston ya están planeando poner al menos dos docenas de vallas publicitarias, animando a los residentes a comprar un seguro contra inundaciones. El reciente huracán Harvey ha obligado a los funcionarios a tomar esta medida, con el fin de garantizar que los residentes no se enfrenten a una crisis financiera, si alguno de esos casos vuelve a suceder. El Distrito de Control de Inundaciones del Condado de Harris da una estimación de la cantidad 80% de los 1.4 millones de edificios de la nación que carecen de cobertura de seguro contra inundaciones, cuando la tormenta había devastado la región.

Según el informe del Houston Chronicle, el Tribunal de Comisionados votó a favor de buscar al menos $75,000 en fondos federales de subvenciones para que las vallas publicitarias se coloquen alrededor de la ciudad. El distrito proporcionó a los comisionados casos de mensajes de cartelería propuestos, refutando todos los mitos sobre el seguro contra inundaciones. Uno de esos casos de este mito es la creencia de que la temporada de inundaciones dura sólo de junio a noviembre, pero en realidad la temporada de inundaciones dura todo el año. Incluso las propiedades residenciales ubicadas fuera de las llanuras de inundación también necesitan comprar un seguro contra inundaciones. Esta enorme medida es parte de un esfuerzo mayor emprendido por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), con el objetivo de duplicar la compra de pólizas de seguro contra inundaciones en los próximos cinco años.

Si profundizamos en la historia de la NFIP, cuando fue creada por el Congreso en 1968, debido a la necesidad de respuesta hacia el creciente costo del desastre financiado por el contribuyente dependía para las víctimas de las inundaciones y el creciente número y cantidad de daños causados por este desastre natural. El NFIP apoya a las policías de seguros contra inundaciones respaldadas por el gobierno federal disponibles en las comunidades que acuerdan hacer cumplir y adoptar las ordenanzas de gestión de llanuras de inundación, con el fin de disminuir los daños futuros causados por las inundaciones. El NFIP se autofinancia para el año de pérdida histórica promedio. Esto implica que, a menos que haya de nuevo un desastre generalizado, las reclamaciones del seguro contra inundaciones y los gastos de operación se financiarían a través de las primas recaudadas.